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内外之汇—选择合适外汇经纪商需考虑哪些因素?

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随着越来越多外汇经纪商在全球范围扎根(尤其是在美国,欧洲和亚洲),选择一个适合的外汇经纪商也变得更加复杂,甚至让你感觉茫然,总担心思虑不够周全。不管怎样,与其一直犹豫不决或者仓促做决定,不如在有明确的目的和清楚的认识指导下,谨慎做出可能是你一生中最重要的抉择。

外汇经纪商.jpg

作为一个吃穿住行都在与外汇和活跃金融市场打交道的专业人员(当然我非常乐在其中),我写下这篇文章,是希望帮助你选择适合自己的外汇经纪商。

哪些关键因素能够指导你选择最适合的外汇经纪商呢?在这篇文章中,我将按照重要性进行排序。

一、经纪商所受监管的国家的法规和政治稳定性

大家都知道选择一个受监管的经纪商是非常有必要的,但是只考虑这一个层面是不够的。关键的问题在于:这个经纪商受到哪个国家的监管?监管他的国家政治是否稳定?

你开通一个交易账户,首先肯定是希望保证本金和资金回报的安全性。你的初始资本以及利润,都在账户所在的国家进行积累,因此,如果你想将可能的风险因素控制在一定范围,如果你不想某天早晨醒来,在报纸上看到政府干涉并控制了你的资金这样的事情发生,那么,了解那个国家本身的经济和财政状况就是非常重要了。

有些国家对经纪商的监管非常严苛,有些则不然。比如一些小国家的监管法规就跟英国或瑞士的有很大区别。当你正在考虑选择经纪商时,花时间了解其所在的国家的相关法规是非常值得的。法规的存在实质是在保护像你一样的客户的利益。

作为一个交易员,你应该相信:经纪商受监管的国家法规越严苛,它能做到的对你的监管越多,那么同等对你作为客户方时的保护也越多。

为什么这样说呢?一旦出了问题,比方说,不管出于什么原因,经纪商侵害了你的利益时,你最主要的(也可能是唯一的)补救方法,就是向外汇经销商所在国家的司法机关提出申诉。当这个司法机关有非常严苛的法规和大量监管条款时,那你找到对你有用的法规的可能性越大,这能促使你的申诉成功进入司法审理程序,经纪商的行为将受到调查,每一个利益相关者在这一事件中都将负起责任,由此你才可能获取相应的赔偿。而在一些监管力度较小的国家,要获得赔偿的可能性就很小。在很多国家,经纪商的不法行为都很难得到澄清,更不用说找到相关负责人了。

另外,了解不同国家的金融法规之间的差异,也会帮助你获取更多关于经纪商的金融优势和弱势的信息。比如说,瑞士的外汇公司必须是银行,并且实际注册资金要在2000万瑞郎(2300万美元)左右。如果一家土耳其的公司希望提供全面的外汇服务,那么注册资金至少要在2500万里拉(1200万美元)左右,而在一些其他国家,对注册资金的要求可能会低一点。一个经纪商资金越多,就表示他越厉害吗?这不一定。另一个需要考虑的地方(也属国家环境范畴),就是备选经纪商的商业模式。这个经纪商是否有风险管理许可牌照?他是否只有代理许可牌照?代理许可牌照可能并不需要和风险管理许可牌照同样的资金要求。

总之,考虑经纪商所在国家的监管和国家政治的稳定性,以及这个经纪商的商业模式,都是非常重要的。如果你了解并且感觉一个国家有很强的保护法规,并且资金和政治上都比较稳定,那么你选对经纪商的可能性就更大。

二、交易费用

外汇经纪商通常有不同的收费方式:

(1) 点差加佣金

(2) 点差(其他都包含在内)

以上两种方式,是经纪商提供服务收费的普遍方式。

哪一种付费方式更好呢?答案是:没有本质上好与坏的差别。但不管怎样,对你来说,都要对付费方式完全了解,这样无论选择哪一种,你的决定都是在对理性、实际和最大成本投入的思考上做出来的。

详细一点说,一些经纪商更喜欢“点差加佣金”的方式,这样他们支付的是:较低的点差(比如从0.1个点或更高一点开始算),再加上每一百万交易(或者每手交易,其中1手=100,000美金)的佣金。在这个公式里,一个点是某个货币对汇率最小价格的变化。

另外有一些经纪商则更偏向于包含佣金在内的点差,这个点差就比较高了。通常经纪商都会结合很多因素来选择自己的收费方式。文化习俗也是其中之一。比如在一些国家或地区的文化习俗里,经纪商的客户方(即交易者)不喜欢“佣金”这个词,他们更希望支付点差费用,而没有额外的佣金。其实最主要是看每个经纪商决定提供给客户哪种方式。有些经纪商希望更灵活和多样化,就提供不同的账户类型,也支持以上两种的付费方式。

但是,你作为交易者,一定要牢牢记住一件重要的事:作为客户,你以哪种方式付款是其次,关键问题是,当选定其中一种方式时,在交易日结束的时候,你是赚了还是亏了?赚了多少,又亏了多少呢?

我们一起来看一个综合的例子:

如果我在一个国家开通了两个账户,并选择两个经纪商。(从因素一中可以确定这两个账户不会有其他差异。)

现在,我把两个账户分别委托给不同的经纪商。经纪商A支持的是点差加佣金方式:那么我要在欧元/美元交易上支付平均0.2点差,再加上佣金为每一百万35美元。这就是说,我开通或者关闭一个仓位,我总共要支付的是70美元(约1个点)。我们把这1点和0.2个点的点差费相加,我们总花费将近1.2个点。

另外一边,经纪商B向我收费的是平均1.8个点(市场标准)的点差,无佣金。这表示,所有费用加起来,我支付给经纪商B的费用比付给经纪商A的要多0.6个点(1.8个点减1.2个点)。

如果我现在入场分别开通和结束两手交易,累计四手交易,假定这几手交易加起来,我的年交易总量接近1亿美金。因为我每天有交易,那么我每天要支付的是17.2美金,每周86美金,每月就是344美金,一年就是4128美金。如果我选择第二种,即经纪商B 的点差付费方式,那么我每天将近要付26美金,每周130美金,每月520美金,一年6240美金。

所以你能看到,我选择经纪商A,那么同一种服务,我每年(或换成任何可衡量的增量时间)将在交易成本中节省约30%。

通过这样列举出具体的数学公式,那么在了解费用结构时,当你选择其中一种,你就可以对节省或者多付的数额一目了然。我的建议是,你真正面临这样的选择时,都要进行一番类似的演算,这非常重要。

还有一点也要注意:除了比较这两种选择的成本之外,你也得看看是否有其他的重要因素会影响你与经纪商之间的交易。比如说,你可以问问自己,经纪商B是比较贵,但是他是否能提供其他的服务,可以让我多付的那一部分费用比较值得呢?这就是我们接下来要讨论的一点了……

三、备选经纪商提供的附加服务

这也是要考虑的重要的一点。简单的回顾前面说的两个关键因素就是:(1)经纪商接受监管的国家政治稳定;(2)你选择的经纪商实行的费用结构可以让你受益。接下来,你就要准备问自己第三个大问题了:

我会愿意为附加服务多支付费用吗?在怎样的情况下我会更乐意这样做呢?

在什么样的时候,我多支付的附加服务费才更有价值呢?这一点更多的是取决于你自己的偏好,和经纪商提供的单个或者多方面服务情况。既然已经有很多这种类型的附加服务,所以我根据个人的经验,为你做出下面的总结(当然你会根据每个特定服务的不同价值确定同意或者不同意):

——个性化的服务和支持

你可以寻找并得到非常好的、个性化的服务。这种服务通常来自于一个敬业的账户经理,他会愿意在整个交易过程中帮助你、指导你,从前期开设账户,中途不断的维护,一直到账户开通后进行管理。这其中可能就包括了一天24小时和市场对接的交易设备。

你也可以找到一个管家式经纪商,他能了解你的需求,能说你的本国语言,甚至和你来自同样的文化背景,让你可以完全信任和依赖,他会用一种非常透明的方式管理你的收益,他的能力、知识和道德也会促使他为你做更多。这种服务在很多国家都受到高度欢迎,特别是比如来自拉丁美洲和中东的交易者,在他们的文化习俗中,握手有时候比合同上的签名更有用。

——外汇社区和网络电视

与受稳定国家监管的经纪商合作,使用合理的费用结构,获得个性化的服务,这些都非常好,但还是不够。你还要确定你的经纪商会不断更新目前最流行的交流途径,且能够给你提供一些工具和场地,使你作为一个社会人的需求得到满足,包括使你可以与有相似兴趣、节奏和志向的人进行社交互动。你的经纪商应该成为能够向你提供互动途径、社交外汇交易平台和外汇社区的有价值来源。

为什么这一点很重要呢?

因为交易者并不像普通大众那样有正常的生活,他们并不是从早上9点到下午6点在办公室上班,他们不是与同事和客户一起工作。交易者大部分的时间都是在电脑面前度过,反复看表格、监控市场新闻、思考策略、并执行交易。大部分这些工作都是在凌晨3点或者下午2点完成。作为一个社会人,想要与他人互动的需求是真实存在的。在这个行业的经验告诉我,交易者和其他任何人一样都有互动的需要。能够进入外汇社区可以使你作为交易者的生活更加简单、正常,而且充实。

成为外汇社区的一员,你能够认识其他人,与他们视频、互通邮件、网上聊天、分享市场新闻、讨论交易策略,甚至进行情书比赛或者美文比赛。所有在外汇社区的这些行为或者比赛并不总是关于交易的。比如说,我可能不是特别擅长交易(目前而已),但是我可能很善于在书信里表达情感,那么我可以加入一场情书比赛并获得胜利(我还可能从中认识一些有趣的人)。另一方面,网络电视能够提供每天的市场新闻、分析、产品、报告、访谈等的视频,这些信息更新很及时,或许会对你的客户有用。

——教学视频

作为有附加值的服务,视频教程能节省你的时间,能告诉你关于很多平台、服务属性和行业话题方面的特点。而且它们非常灵活,你可以在任何时间地点多次观看同一个视频。你可以选择本国语言观看,或者看带字幕的视频。

教学视频可以帮你更好的了解交易技巧、策略和新闻报道。尽管不是所有的经纪商都会提供教学视频,但是研究表明,在影响力和教学方面,一些视频比阅读的教材要有效100倍。

一些经纪商可能会给你提供维基百科的网页,这样你可以从中浏览并找到有用的内容。但是维基百科的链接通常都是阅读的教材,而不是视频。如果你现在的经纪商不能给你提供教学视频或者维基百科链接,那么向他们提出要求,开始你的学习之路吧。(要确保这些学习材料也可以在移动设备上使用。)

——托管解决方案:私有银行

有的客户会有一些特殊的需求,那么经纪商应该能够对自己的服务进行裁剪或调整,以符合不同的需求。一个经常碰到的情况是,客户问经纪商:“我的资金是否是隔离的?”这是什么意思呢?客户问这个问题,通常是希望资金转到他名下的私人账户(而不是公司名下的账户,自然更不是经纪商的账户)。

客户更希望在交易平台上能够直接以他私人名义进行交易。这种情况通常称为“托管”解决方案,下面来看看这是怎么操作的:

客户开通一个私人银行账户(选择的是经纪商使用的银行),然后在经纪商那里开通一个交易账户。客户在他的原始账户里存入一笔钱,比如说,10万美金。经纪商随后为这个客户提供一个关联这10万美金的交易账户。客户每天进行交易,并且每一天都要进行对账查看盈亏。那么,无论何时,经纪商的账户因为何原因出了问题,只要客户的资金和盈利都在自己名下的私人账户,那么这笔钱都不会受到任何影响。这种托管解决方案目前正在快速涌现,而且它将来会变得更加普遍。

——不同的平台和交易产品

最后你需要考虑经纪商能够给你提供什么样的产品。单纯外汇?CFD?二元期权?股票?也许你只想做外汇交易,你也不关心经纪商是否提供其他产品,还是说,你也需要其他的产品,那样你可以在同一个经纪商那里进行所有产品的交易。同样的问题还有,经纪商能提供给我什么样的平台?只有MT4?ECN平台?还是有其他?经纪商提供Currenex,或者Jforex,还是Unitrader…?

如果我在这个经纪商这里开通账户,那么在交易技术上可能有哪些限制呢?因为只有你知道自己的需求是什么,所以也只有你能决定交易技术的重要性。将来,会有越来越多的经纪商提供多边平台。目前最典型的例子就是在线交易服务提供商FXDD。FXDD提供MT4,Jforex,Currenex,Swordfish,Viking trader,ZuluTrade和其他很多平台。现在,更多的外汇经纪商开始效仿诸如BMFN,Tradenext,Commexfx,Falcon Brokers,Tier1,Divisa Capital,NSFX等的路线。

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